Kalau tuan puan rasa yang umur dah makin meningkat tua, dan kudrat memanggil-manggil untuk memiliki kediaman atau hartanah sendiri. Anda ada beberapa pilihan:
Kali ni, kita akan fokus pada rumah baru dahulu. Artikel ini akan menerangkan perkara-perkara yang anda perlu ambil kira dalam membeli rumah baru.
“Kalau gaji RM1,500, boleh beli rumah macam mana ni?” Kebiasaannya inilah soalan pertama yang akan tergambar di dalam pemikiran orang.
Ada pelbagai kalkulator di Internet yang tuan puan boleh gunakan untuk menjawab soalan ini, Anda boleh masukkan angka gaji serta komitmen bulanan, kemudian anda akan dapat jumlah pinjaman yang berpadanan dengan kemampuan anda. Setelah itu baru tuan puan akan kira kelayakan dan tempoh bayaran.
Bagi memiliki rumah, pinjaman perumahan tak patut melebihi satu pertiga (1/3) daripada gaji kasar. Jadi kalau gaji tuan puan RM3,000 sebulan, anda tak patut membayar lebih daripada RM900 untuk pinjaman perumahan.
Terdapat beberapa kos yang terlibat dalam membeli rumah yang perlu diambil kira termasuklah deposit/bayaran wang pendahuluan/down payment, kos guaman, duti setem, Memorandum Of Transfer (MOT), dan banyak lagi.
Ada beberapa kaedah dan tip untuk berjimat dalam membeli hartanah:
Buat kiraan berasaskan komitmen dan rezeki bulanan yang tuan puan dapat yang sedia ada. Bukan mencongak akan ada atau bakal terima. Kita perlu tahu gaji yang diterima setiap bulan bukan sekadar untuk rumah kereta saja, tetapi keperluan lain bayar bila kereta rosak, minyak, nak beli lampin dan susu anak, bil itu dan ini, pendek kata kaji keseluruhan komitmen kewangan anda.
Setelah tahu jumlah pinjaman mana yang tuan puan layak, anda dah boleh mula lakukan kaji selidik rumah. Ini antara faktor penting dalam memilih rumah:
Ambil kira kos tambahan hartanah strata seperti kondominium dan pangsapuri, terdapat kos tambahan seperti yuran penyelenggaraan dan insurans.
Apabila tuan puan sudah tahu apa yang anda mahu, sangatlah penting untuk mencari ejen hartanah yang mempunyai rekod baik. Kenapa perlu ejen hartanah? Kerana ejen hartanah yang bagus akan nasihatkan anda tentang banyak perkara seperti pasaran semasa, latar belakang dan rekod pemaju.
Selain itu, pertimbangkan kualiti alam sekitar. Elakkan beli dekat kilang atau stesen janakuasa.
Pihak pemaju mungkin akan menawarkan khidmat peguam mereka secara percuma. Tapi peguam tersebut adalah mewakili pemaju, jadi apa-apa pun, mereka akan utamakan pemaju dulu.
Tuan puan tak wajib untuk lantik peguam, tapi ia sangat membantu bila melibatkan urus niaga beratus-ratus ribu Ringgit ni! Berikut antara perkara yang peguam boleh buat untuk anda:
Margin pembiayaan untuk rumah pertama dan kedua adalah 90%. Sebagai contoh, katakan tuan puan membeli rumah pertama dengan harga RM 100,000. Bank akan beri pinjam RM90,000 sahaja dan baki rm 10,000 anda perlu bayar tunai sebagai deposit.
Jadi, apabila tuan puan sudah menentukan rumah yang hendak dibeli, anda perlu sediakan bayaran yuran tempahan (booking fee) sebanyak 2% – 3% daripada harga rumah. Jangan bimbang, yuran ini adalah sebahagian daripada downpayment anda.
Bayaran booking fee ni adalah sekali dengan pengisian Letter of Offer to Purchase, LOP iaitu dokumen rasmi yang menyatakan hasrat anda untuk membeli rumah tersebut.
Antara maklumat yang tuan puan kena isi dalam LOP (borang tawaran pembelian) adalah:
Seterusnya, anda dan pemaju kena tanda tangan Sales and Purchase Agreement (Perjanjian Jual Beli), atau singkatannya SPA. Kebanyakan perkara dalam LOP tadi akan dibawa ke SPA, melainkan anda nak buat apa-apa perubahan yang perlu dipersetujui oleh pemaju dan pembeli.
Antara perkara-perkara lain yang perlu diteliti dalam SPA pula adalah:
SPA ini adalah dokumen paling penting sebab ia menyatakan kesemua terma dan syarat bagi pembelian anda. Ini merupakan antara sebab tuan puan digalakkan untuk melantik peguam sendiri.
*Nota: Letter of Offer to Purchase juga dikenali sebagai Letter of Intent to Purchase, ataupun Agreement to Purchase.
Untuk memohon pinjaman bank, anda perlu tunjukkan resit tempahan yang anda dah bayar kepada pemaju tadi.
Bergantung kepada bank yang anda pilih, ini antara dokumen yang anda perlu sediakan:
Pinjaman perumahan (bagi islamik ia dipanggil sebagai pembiayaan perumahan) ada banyak jenisnya. Untuk memudahkan pemahaman, kami terangkan asas tiga jenis pinjaman perumahan ni.
Pinjaman perumahan konvensional |
|
Pinjaman perumahan fleksi |
|
Pembiayaan perumahan Islamik |
|
Dokumen pinjaman perumahan (loan agreement) adalah persetujuan antara tuan puan dengan pihak bank. Tiga perkara paling penting dalam loan agreement adalah jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh pinjaman.
Selain tu, ini perkara yang terkandung dalam loan agreement:
Terma dan syarat bagi setiap pakej pinjaman adalah berlainan dan kompleks, biasanya bank tidak paparkan kat laman web mereka. Jadi anda kena tanya betul-betul dengan pegawai bank dan rujuk kembali dengan peguam anda.
Tuan puan kena faham kronologi LOP, SPA dan pinjaman rumah ni betul-betul:
Macam mana kalau pinjaman tak diluluskan? Sesetengah pemaju takkan pulangkan booking fee tadi.
Tetapi sewaktu menulis Letter of Offer to Purchase, anda boleh dapatkan persetujuan untuk mendapatkan semula wang tersebut kalau pinjaman tak lepas (ini kena disokong dengan bukti bertulis dari bank).
Selain daripada down payment, ini antara perkara-perkara lain yang anda perlu bayar bila menandatangani SPA:
Jadi selagi boleh, jangan terburu-buru beli rumah sebab nampak tawaran yang menggugat iman. Boleh rujuk dan semak kelayakan bersama jurubank anda dahulu sebelum membuat permohonan. Tepuk dompet tanya kelayakan dulu. Kaji selidik dalam-dalam dan sediakan banyak duit lebih, barulah hati aman tenteram sebab anda dah usaha sebaik boleh.
Selesai sudah tanda tangan SPA, lawat proses binaan sekali-sekala untuk tengok perkembangan rumah anda.
Kalau ada apa-apa yang tak sama dengan SPA contohnya keluasan tanah/unit, bahan yang digunakan, malah kalau pembinaan lambat sekalipun, anda boleh bangkitkan dengan pemaju.
Sebab apa lagi kerana anda sudah mula bayar progressive payment tu!
Berikut adalah dokumen yang akhirnya mengesahkan anda sebagai pemilik rumah:
*Nota: Rumah kediaman strata (Strata Title) biasanya adalah unit di dalam apartmen atau kondo, manakala rumah kediaman individu (Individual Title) biasanya di atas tanah.
Dalam SPA, ada beberapa perkara yang akan melindungi anda daripada sebarang kerosakan pada rumah:
Kesimpulan
Sudah sampai ke hujung juga artikel ini, Insya Allah saya akan kemaskini dari masa ke semasa jika ada penambahan.
Selamat membeli rumah!
© 2017-2022 Designed by khairi jamal | All rights reserved